- 投稿日：2023/12/18
- 更新日：2025/11/05
結論：夫婦共に育休中でもペアローン借り換えに成功！
モゲチェックに問い合わせた際は、育休中では審査に通るのが厳しいと言われました。
しかし、実際には住信SBIネット銀行に借り換えできました！
金利は 0.745 % → 0.299 %
総返済額は1,400,000円⬇️ 毎月の返済額は6,000円⬇
注意点などもありますので、皆さんに共有させていただきます。
自己紹介と経過
私：2019年4月に転職。年収450万の医療職
2022年から副業の開業届を提出し、純利益は120万
妻：2019年4月に転職。年収500万の医療職
2020年3月：新居へ引っ越し（JAから4800万のペアローンを契約）
2023年6月：第2子が誕生し、夫婦２人で育休に突入（1年間の予定）
2023年10月17日：学長のライブを見て銀行口座を1つにすることを決意し、仮審査をする。
2023年12月13日：住信SBIネット銀行に住宅ローン借り換えが終了。
借り換えには時間が掛かる（1ヶ月以上）ので、早めに動き出しましょう！
10月中旬から書類の準備などを行い、借り換えが終わったのが12月中旬でした。
WEB申し込みは非常に便利で、わからないことはサポートに連絡すれば答えてくれますので、調べたり考えるよりサポートに聞いていきましょう！
JAに借り換えを申し出たら、金利を下げてくれた！
JAに住宅ローンを借り換えすると申し出ると、
金利を0.745 % → 0.7 %に下げると提案がありました。
借り換えには時間と労力がかかるので、金利交渉だけでも大いにアリです！
それでも、正式審査を通過していたので断りました。
かかった費用は1,287,740円！(ローン4400万)
↑の費用は借り換えの金額でかなり変動します。
費用もローンに含めることができるので、返済額が減るならば借り換えをしてみましょう！
正式審査に出すには1000円ほど費用がかかりますが、借り換えた場合のリータンはとても大きいのでやる価値有りです！
正式審査までに費用は1,000円ほど！
私の場合は3,540円でした。
⬇️内訳
住民票：200
印鑑証明書：200 ✖️ 2 ＝400
1年間のローン履歴：2,200（通帳に記帳していないため、JAに手数料を払い作成を依頼した）
副業の納税証明書 1と2：740円（1年間の場合）
借り換えの費用は128万！
私の場合は1,284,200円でした。
⬇️内訳
事務取扱手数料：484,000 ✖️ 2 ＝ 968,000（ローンにより変動）
行政書士への支払い：310,700（ローンにより変動）
ローン返済手数料：5,500（JAに支払い）
注意点：とにかく冷静に
JAでは借り換える2週間前に申し出る必要があります。
また、いちいち判子を持って店舗に行くためストレスがかかります。
しかも、ペアローンだと２人で行くので時間調整が大変になります。
私は4回通いました。
1：借り換えの相談
2：ローン履歴の作成依頼
3：借り換え日を決定（2人で）
4：借り換え当日の口座振替（2人で）
担当者に怒りを爆発させてしまいそうになりますが、グッと耐えて冷静にいきましょう。
とにかく借り換えを検討してみよう！
審査に通るかどうかは、個人の属性で大きく変わります。
実際に労力はとてもかかります。
しかし、損失は数千円です。
金利交渉なども含めて大きいリターンを期待できるので、記事にさせていただきました。
皆さんのお役に立てれば幸いです。
Q & A
① ペアローンの場合は夫婦それぞれで仮審査を行う必要がありますか？
その通りです。
夫婦それぞれがSBI銀行を作成し審査を受ける必要があります。
また、書類も2人分必要になります。しかし、同じことを書くのでそこまで負担は変わらないでしょう。
② 諸経費分をプラスした金額を借り入れすべきでしょうか。
プラスして借り入れた方がいいでしょう。
住宅ローンにお金を回すより、投資をした方がリターンは良いと思ったからです。
しかし、正式審査では金額を下げられる場合もあるので注意が必要です。
