貯蓄型保険の支払い、もっとお得にできる方法とは？

１.解約シミュレーション（私の契約例）

（1-1）貯蓄型保険（低払いもどし型定期保険）の概要

私は貯蓄型保険の一つである「低払いもどし型定期保険」に加入していました。私が契約していた貯蓄型保険は以下。
　【契約内容の内訳】
　　　・生命保険：1000万円
　　　・支払期間：16年
　　　・年間保険料：年41万円（月3.4）→総額645万円
　　　・払込満了前の解約払戻金：最大490万円
　　　　（払戻率は60％から始まり、77％までじょじょにUP）
　　　・払込満了後の解約払戻金：720万円（以後1.2％運用）

　・私が契約していた貯蓄型保険を時系列でイメージ化した図が以下。
　　払込満了前と満了後では、払戻金の違いが理解しやすいと思います。

払込満了まで残り３年の時点で、この保険が「毒キノコ」であると知り、
解約シミュレーションをしてみました。

（1-2）シミュレーション結果

　・満了3年前に解約した場合の払戻金：395万円
　　（13年間の払い込み額524万円の75％）　

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