企業型DC（iDeCo）受け取り戦略：一時金と年金の徹底比較

概要

◆退職経緯

56歳（2025年8月退職）時に退職金1,250万円を受給

過去にも退職金を受給しており、65歳時の企業型DCは「同じ会社で積み上げた退職金」とみなされる

そのため、退職所得控除（19年×40万円＝760万円）は既に使い切り、65歳時には控除なし

◆65歳時の条件

企業型DC残高：約2,200万円（オルカン50%、S&P500 50%、想定利回り6%）

公的年金：年間200万円受給予定（65歳開始）

公的年金等控除（65歳以上：110万円）は年金でほぼ使い切る

◆受け取り方法の比較

・一時金受取（退職控除なし・2分の1課税）

初年度にまとめて課税

残額を特定口座で長期運用 → 運用益は売却時課税

社会保険料負担なし

・年金形式受取

毎年の受取分＋公的年金が合算され、課税・社会保険料負担あり

手取りが減り、運用元本が小さくなるため複利効果が弱まる

◆シミュレーション結果

元本1,000万／1,500万／2,200万、運用期間10年・15年・20年いずれも一時金が有利

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