- 投稿日：2025/11/27
はじめに：お金に困らない人生をつくる第一歩です
このブログでは、金融機関が教えてくれない“本当に必要なお金の知識”を、40歳でリタイアした私・鼻つぶれぱぐ男が発信しています。
今日は有料級の内容になると思います。
テーマは 「もし私が投資初心者で会社員だったら、何から始めるか」 です。
20代・30代・40代・50代…どの年代でも大丈夫です。
貯金がゼロでも問題ありません。
「将来が不安」「何をすればいいか分からない」という方の道しるべになる内容です。
STEP1：まず“家計の見える化”がすべてのスタートです
貯金ができない理由の9割は 「自分が何にいくら使っているか分かっていない」 に尽きます。
●毎月の支出を洗い出す
・家賃
・光熱費
・通信費
・サブスク
・保険料
・カード払い
これらをすべて書き出すだけで、お金が貯まらない理由が見えてきます。
●家計管理の最強ツール
家計簿アプリの マネーフォワードME（月500円） を使うのが最速です。
ただし、証券口座は連携しないほうが管理が複雑になりません。
家計は家計、投資は投資で完全に分けるのがポイントです。
無料でも使えます。私も無料です。
●削っていいもの
ほぼ全員がムダに払っているのが “保険” です。
生命保険（終身保険）→ 不要
ドル建て保険 → 不要
個人年金 → 不要
貯蓄型 → 不要
投資信託詰め合わせ保険 → 不要
必要なのは、どうしても不安な人の掛け捨て医療保険だけ。
会社員なら基本的に社会保険で十分です。
STEP2：まずは「生活防衛費」を優先的に貯める
貯金ゼロから始めるなら、投資より先に 生活防衛費 を貯めます。
●生活防衛費はいくら？
会社員なら 生活費6ヶ月分が最低ライン です。
もし毎月25万円使うなら
→ 150万円が目標です。
人はいつ病気になるか分かりませんし、会社が倒産しない保証もありません。
6ヶ月分あれば、失業手当が出る間に次の仕事を探す余裕が生まれます。
●最初に貯める優先順位
生活防衛費（6ヶ月〜1年分）
冷蔵庫の故障などに備える特別費（100〜200万円）
住信SBIネット銀行の「目的別口座」などを使えば、用途ごとにお金を分けられます。
STEP3：生活防衛費と並行して少額で投資開始
貯金だけに全振りすると、投資が遅れてしまうので 月5万円なら3万円は貯金、2万円は投資 といったように、分けて同時進行が最適です。
●使う制度は「新NISA」一択
投資枠が増え、非課税で運用できる最強の制度です。
新NISAの成長投資枠・つみたて投資枠を活用し、長期で勝てる商品だけ買います。
●買うべき商品（低コストインデックスのみ）
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
理由：
・純資産が大きく償還リスクが低い
・信託報酬が最安クラス
・どのネット証券会社でもほぼ買える
買う場所は楽天証券・SBI証券・マネックス証券など大手1社で十分です。
STEP4：車・固定費など高額出費を見直す
車を持っている人は特に注意です。
新車を買う理由が「なんとなく新しいほうが良い」なら、それは支出の罠です。
必要なら中古車、できればカーシェアで十分。
車を手放しただけで月4〜5万円浮くことも珍しくありません。
STEP5：投資は焦らず「長期戦」で考える
投資でお金持ちになろうとする必要はありません。
目指すのは お金に困らない人生 であり、
他人より儲ける人生ではありません。
新NISAで淡々と低コストインデックスを積み上げれば十分です。
STEP6：50代からでも遅くない
「もう50代だから遅い」と言う人がいますが、
やらずに後悔するより、今日をスタートにすればいいだけです。
50代でも生活防衛費＋新NISAを使えば、
60代以降の不安は大きく減ります。
年齢は関係ありません。
スタートは “今日” です。
まとめ：今日動いた人から人生は変わります
もし私が投資初心者・会社員だったら、
家計の見える化
保険の見直し
生活防衛費（6ヶ月〜1年）
新NISAでインデックス積立
車含む固定費を最適化
これだけで「お金に困らない人生」へ向かえます。
未来は行動した人だけが変えられます。
あなたの今日が、未来の安心につながります。
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