住宅ローンを早期完済したら保証料が40万円戻ってきた話

まさおき@放デイ運営&スノーボード

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要約

住宅ローンを繰上げ返済し、ついに早期完済。長年の負担から解放されてホッとしたのも束の間、保証料が約40万円返金されて驚きました。「保証料って何？」「なぜ戻ってくるの？」という点を、これから住宅ローンを組む方にも分かりやすくまとめてみます。その仕組みを分かりやすく解説します。

住宅ローンを早期完済したら、保証料が約40万円戻ってきた話

カテゴリ：貯める＞ローン
タグ：#住宅ローン #繰上げ返済 #保証料 #固定費見直し #貯める力

この記事でわかること

保証料とは何か早期完済すると返金される仕組み2種類の支払い方法の違いローンを組む前に確認すべきポイント

住宅ローンを早期完済したら、保証料が約40万円返ってきました。「一括前払い型」を選んでいたからこその結果です。

住宅ローンを借りるとき、保証会社を通すのが一般的万が一返済できなくなった場合、保証会社が銀行に代わりに支払うその「保証サービス」の対価として払うお金が保証料金額の目安：借入額・期間によって数十万〜100万円超になることも

契約時にまとめて支払う借入期間全体に対して「前払い」するイメージ早期完済すると、残り期間分が返金される今回の約40万円はこの仕組みによるも。

保証料を金利に上乗せして毎月払う（例：金利＋0.2%）すでに毎月支払い済みのため「未使用分」という概念がない早期完済しても返金は発生しない

項目内容借入額3,000万円当初期間35年実際の返済期間20年当初の保証料約60万円戻ってきた金額約25〜40万円

計算式のイメージ：未経過期間 ÷ 全期間 × 当初保証料（手数料差引後）

※保証会社・契約内容によって異なります。詳細は契約書または保証会社に確認を。

将来の利息を減らしたかった家計の固定支出をシンプルにしたかったローンが残っているプレッシャーから解放されたかった

繰上げ返済のメリットは「利息の節約」だけではなかった保証料の支払い方式を知っているだけで、結果が大きく変わる「知っているか・知らないか」だけで数十万円の差が生まれることがある

✅ 保証料の支払い方式（一括前払い型 or 金利上乗せ型）

✅ 繰上げ返済の手数料（無料か有料か）

金利だけでなく、諸費用の仕組みも含めたトータルコストで比較することが大切です。

今回の約40万円の返金は、「一括前払い型を選んでいたこと」×「早期完済したこと」 で実現しました。

誰にでも起きることではありませんが、仕組みを知っておくだけで選択肢が広がります。少しでも参考になれば嬉しいです。