老後の資産を守る！4％ルール＋リバランスで賢く取り崩す方法

1. はじめに：老後の資産、どう取り崩せばいい？

老後の資産を取り崩すとき、「どのくらいのペースで取り崩せばいいの？」と悩む方は多いと思います。お金を使いすぎると早くなくなってしまいますし、節約しすぎると生活が苦しくなるかもしれません。

そんなときに役立つのが「4％ルール」です。このルールに従えば、資産をできるだけ長く持たせながら、安定して取り崩すことができます。さらに「リバランス」を組み合わせることで、リスクを抑えつつ資産を管理できるようになります。

今回は、「資産5000万円（株式70％・現金30％）」というケースを想定し、具体的な取り崩し方法を解説していきます。

2. 4％ルールとリバランスとは？

4％ルールとは？

4％ルールとは、「毎年、資産の4％を取り崩せば、30年以上資産が持つ可能性が高い」とされる方法です。例えば、5000万円の資産なら、年間200万円（毎月約16.6万円） を取り崩す計算になります。

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