📘投資信託の取り崩し方──定率？定額？「4％ルール」って本当に使える？

🟡はじめに

投資信託をコツコツ積み立ててきたけれど、いざ「使う段階」になると、どう取り崩せばいいのか迷う人は少なくありません。

よく聞くのはこの2つの疑問。
👉 「定率で取り崩すべき？定額がいいの？」
👉 「4％ルールって聞いたことあるけど、あれって本当に安心なの？」

結論から言えば、正解は一つではありません。 どれが合うかは、人それぞれの資産額・生活費・目的に応じて選ぶことが大切です。

🟡定率取り崩しとは？

定率取り崩しは、毎月または毎年、資産の○％を引き出していく方法です。たとえば毎年4％など。

✅ 資産が多いときは多めに取り崩せる
✅ 相場が下がると自然に取り崩し額も減る

メリット：
・資産寿命が延びやすい
・相場の上下に合わせて自動で調整される

デメリット：
・受け取る金額が毎年変わる
・生活費が不安定になる可能性も

🟡定額取り崩しとは？

定額取り崩しは、毎月または毎年、決まった金額を取り崩す方法です。

✅ 家計管理がしやすい
✅ 毎月の生活費が安定

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