投資初心者はこれでOK！NISAを始めるための３ステップをやさしく解説

1. 投資を始める前に知っておきたい「全体像」

投資を始めたいと思ったとき、多くの人がいきなり「何を買えばいいの？」と商品探しに走ってしまいます。

しかし、実際には 「証券口座の準備」→「NISA口座の開設」→「商品選び」 という流れを踏まないといけません。

基本ステップは次の３つだけです。

証券口座を開設する

NISA口座を開設する

NISA口座でインデックスファンドを積立設定する

👉 この流れを押さえれば「どこから始めればいいのか」という疑問はスッキリ解消します。

2. 【ステップ1】証券口座を開設する

ネット証券がおすすめな理由

証券口座には大きく分けて「店舗型証券」と「ネット証券」があります。

店舗型証券（例：野村証券、大和証券）
　→ 窓口相談できる安心感はあるが、手数料が高い

ネット証券（例：SBI証券、楽天証券）
　→ 手数料が安く、スマホアプリも充実

👉 初心者には SBI証券 か 楽天証券 のどちらかがおすすめです。

口座開設に必要なもの

マイナンバーカードまたは通知カード＋本人確認書類

銀行口座（入出金用）

メールアドレス

開設にかかる日数は 数日〜1週間程度。思ったよりも簡単です。

口座の種類：特定口座と一般口座

ここで多くの人が混乱します。「特定口座（源泉徴収あり・なし）」と「一般口座」、どれを選べばいいのか？

特定口座（源泉徴収あり）
　→ 税金は自動で計算・納税してくれる。確定申告は不要。
　→ 👉 初心者は迷わずこれ！

特定口座（源泉徴収なし）
　→ 年間取引報告書はもらえるが、確定申告は自分で必要。

一般口座
　→ すべて自分で計算。初心者にはハードルが高い。

👉 結論：投資初心者は「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶのがベストです。

3. 【ステップ2】NISA口座を開設する

NISAって何？

通常、投資の利益には約20%の税金がかかります。
例えば10万円の利益が出ても、手元に残るのは8万円です。

しかし NISA口座での投資なら非課税！
10万円の利益がそのまま自分のものになります。

NISA口座の開設ポイント

1人1口座まで（複数の証券会社で持てない）

開設には税務署の審査が必要 → 1〜2週間かかる

証券口座を作るときに「NISA口座も同時申請」を忘れない

成長投資枠とつみたて投資枠

2024年から新NISAになり、枠が２つに分かれています。

つみたて投資枠（年間120万円まで）
　→ 長期積立用のインデックスファンドが対象

成長投資枠（年間240万円まで）
　→ 株やETFも対象

初心者は迷わず「つみたて投資枠」で始めるのが安心です。

4. 【ステップ3】インデックスファンドを積立設定する

どんな商品を買えばいいの？

「商品選び」で迷う人が一番多かったです。

私のおすすめは以下の２つ。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
　→ 世界中にまるごと投資できる

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
　→ 米国を中心に長期成長に期待できる

どちらも信託報酬が低く、長期投資に向いています。

SBI・Vシリーズや楽天プラスシリーズは？

SBI証券でしか買えない「SBI・Vシリーズ」

楽天証券でしか買えない「楽天プラスシリーズ」

これらも悪くはありませんが、将来証券会社を乗り換えるときに移管できません。
その点、eMAXIS Slimシリーズならどちらの証券会社でも購入できますし、移管もできます。

積立額はどれくらい？

最低100円から可能

無理なく続けられる金額でOK

例：月1万円を20年積立 → 元本240万円 → 平均利回り7%なら約500万円に

👉 「少額からコツコツ」が長続きのコツです。

5. 初心者が陥りやすい失敗と回避法

① 個別株や高配当株から始めてしまう

→ 情報収集が必要でリスクも高い。最初は避けるべき。

② 毎月の積立額を無理に高くする

→ 途中で生活が苦しくなり、投資をやめてしまう原因に。

③ 複雑な金融商品に手を出す

→ FX、暗号資産、仕組債などは初心者にはハードルが高すぎます。

👉 まずは「インデックス投資をNISAでコツコツ積立」。これが鉄板です。

6. まとめ：まずは一歩を踏み出そう

投資を始める流れをおさらいすると、

ネット証券で「特定口座（源泉徴収あり）」を開設

同時にNISA口座を申請

NISA口座で「eMAXIS Slim オルカン or S&P500」を積立設定

たったこれだけ。

両学長のお金の勉強フェスでも、同じような質問をされた方にこの流れを説明すると、「なるほど！思ったよりシンプルなんですね」と安心される方が多くいました。

投資は始めるまでが一番難しく感じますが、一度仕組みを理解すれば、あとは淡々と続けるだけです。

👉 今日があなたの投資スタートの日になることを願っています。