投資に回す余剰資金とは？初心者が知っておくべき考え方と使い道

はじめに

株式投資や投資信託の話になると、必ずといっていいほど出てくる言葉が「余剰資金」です。証券会社の説明でも「余剰資金で投資してください」と書かれていることが多いでしょう。けれども、「余剰資金とは何なのか？」「なくなってもいいお金なんて本当にあるのか？」と疑問に思ったことはありませんか。

この記事では、初心者の方が迷いやすい「余剰資金」の正しい捉え方や、投資に回す前に考えるべきポイントを整理していきます。さらに、「なぜ増やしたいのか」「増やしたお金をどう使うのか」といった本質的な問いにも触れながら、実生活に役立つ考え方を解説します。

余剰資金とは何か？

まず最初に整理したいのは、「余剰資金＝なくなってもいいお金」ではない、ということです。誰にとっても大切なお金に変わりはなく、「なくなってもいい」と割り切れる資金は存在しないはずです。

正確には「今すぐには使わない、当面は生活に必要としない資金」を余剰資金と呼びます。たとえば以下のようなお金が該当します。

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