投資の資金はどこから？──「余剰資金」と「なくなってもいいお金」の正体を考える

はじめに

投資を始めようとすると、必ずといっていいほど耳にするフレーズがあります。
「投資は余剰資金で行いましょう」
「なくなってもいいお金でやりましょう」

どちらも正しいアドバイスのように思えますが、よく考えると不思議ではないでしょうか。
「余剰資金って具体的に何？」
「なくなってもいいお金って、そんなお金が本当にあるの？」

実際のところ、投資に回すお金は、みなさんが働いて稼いだ大切なお金です。簡単に「なくなってもいい」と思える人はほとんどいないはずです。
この記事では、「余剰資金」や「なくなってもいいお金」という言葉の正しい意味を、初心者にもわかりやすく解説します。そして、実際に投資資金を考えるときのヒントをお伝えしていきます。

「余剰資金」とは何か？

まず「余剰資金」という言葉を整理しましょう。
一般的に、余剰資金とは「生活費や将来必要なお金を確保したうえで、自由に使えるお金」を指します。

例えば、毎月の家計を見直したときに次のような項目があります。

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