金利1.075%→0.65% 不安だった住宅ローン借り換えで気づいたこと

はじめに🌱ずっと気になっていたけど、踏み出せなかった

※この記事は、私が住宅ローンの借り換えを検討した当時の体験をもとに書いています。金利や条件は状況によって変わるため、ひとつの参考として読んでいただけたら嬉しいです。

住宅ローンの借り換えって、正直、私はずっと不安でした。

いま家計を整えるFPとして活動していますが、
住宅ローンの借り換えや金利交渉は、
「やった方がいいと分かっているのに、なかなか重い腰が上がらないこと」のひとつでした。

そんな気持ちが先に立って、
「今すぐ困っているわけじゃないし、このままでもいいかな」と
どこかで自分に言い聞かせていたと思います。

それでも、
シミュレーションをして数字を見て、
少しずつ調べて、
不安を抱えたままでも一歩踏み出してみたら、
思っていたよりちゃんと前に進めました。

金利は 1.075%→0.65%。
借り換え費用を含めても、
長期で見れば「やってよかった」と思える結果に🥹

この記事では、
住宅ローンを借り換えてみて私が感じたこと、
そして“不安でも動いてみる価値はある”と
思えた理由をまとめてみます。

なぜ、住宅ローンの借り換えだけ後回しにしていたのか

これまで家計を整える中で、
大きな固定費を見直すと、最初は手間がかかるけれど、その効果は長く続く
ということは何度も実感してきました。

保険や通信費などは、
一度見直せばその後ずっと家計を支えてくれる。
だからこそ、固定費の見直しは時間をかけてでもやる価値があると分かっていました。

それなのに、
住宅ローンの借り換えだけは、ずっとできずにいました😞

理由は単純で、
手続きの手間も大きく、不安も大きかったからです。

分からないことが多い中で動くのが怖くて、
「まだいいかな」と後回しにしていたのだと思います😭

考え方が変わったきっかけ🌱｜長期目線で家計を見る🔭

今回、借り換えを考え直すきっかけになったのは、
「今の安心」ではなく
「この先20年以上続く住宅ローンを、長期で見たときにどうか」
という視点でした。

時間的にも、気持ち的にも少し余裕ができ、
「今ならちゃんと向き合えるかもしれない」
そう思えたことも大きかったです。

シミュレーションをして、
金利や返済額を数字で並べてみると、
感情よりも現実がはっきり見えてきました。

やらない理由よりも、一度ちゃんと見てみる理由の方が、
少しずつ大きくなっていきました。

地銀での金利交渉と、借り換えシミュレーション

実は、いきなり借り換えを決めたわけではありません。

まずは、これまで借りていた地元の地方銀行に、
金利の引き下げ交渉をしてみました。

住宅ローンの名義は主人だったため、
委任状を書いてもらい、私が窓口に行きました。

正直、少し緊張もしましたが、
「本気で見直しを考えています」という意思は、
きちんと伝えたいと思ったからです。

その結果、
我が家の場合は 0.925％までが限界 との回答でした。

ここまで下げてもらえるなら、このまま続ける選択もある。
そう思う気持ちも正直ありました。

ただ、
地銀と住信SBIネット銀行で借り換えシミュレーションをしてみると、
長期で見たときの差は、思っていたより大きいことが分かりました。

「どちらが正解か」ではなく、
「今のわが家にとって、どちらが納得できるか」。

そう考えた結果、
住信SBIネット銀行への借り換えを選びました。

実際に動いてみて分かったこと✨

実際に借り換えを進めてみて感じたのは、
完璧に理解してからでなくても、
分からないところは確認しながら、一つずつ進めればちゃんと形になる✨
ということでした。
結果として、
金利は 1.075% → 0.65% に。
借り換えにかかる手数料はありましたが、
それを含めても、長期で見れば「やってよかった」と
納得できる結果になりました。

数字として家計が軽くなったことももちろんですが、
それ以上に「この選択でよかった」と自分で思えたことが、
一番大きな安心につながった気がします☺️

借り換えを終えて、今思うこと

住宅ローンの借り換えは、
誰にでも必要なものではないと思います。

でも、
・ずっと気になっている
・なんとなくモヤっとしている
・「このままでいいのかな」と感じる瞬間がある

そんな気持ちがあるなら、
一度、数字で整理してみる価値はあると感じました💡

不安がなくなってから動くのではなく、
不安があっても、一歩踏み出してみる。

今回の借り換えを通して、
その大切さを改めて実感しました☺️

まとめ｜不安でも、一歩踏み出してよかった🌸

住宅ローンの借り換えは、知識やテクニックよりも、
「向き合うタイミング」と「納得感」が大事なのだと思います。

完璧じゃなくてもいい。
全部分かっていなくてもいい。

それでも、
長期目線で家計を考え、
自分なりに納得できる選択ができたことは、
今後の安心につながりました。

不安だったけれど、やってみてよかった。
今は、素直にそう思っています😊✨


もしこの記事を読んで何か感じることがあれば、レビューで教えてもらえたら嬉しいです☺️
同じように迷っている方の気づきにもつながると思います。