- 投稿日：2026/03/20
1. まず知っておきたい「繰上げ受給」とは？
「老後のお金、大丈夫かな…」
そんな不安を感じるタイミングってありますよね。
年金は本来65歳から受け取りますが、
60歳〜64歳の間に早めてもらうこと（繰上げ受給）もできます。
✔ 早くもらえるのは安心
✔ でも、その分ずっと減額される
この“メリットとデメリットのバランス”がとても大切なんです。
2. 一度決めたら「一生減額」の仕組み
繰上げ受給をすると、年金は減額されます。
1ヶ月早めるごとに → 約0.4％減
最大（60歳から） → 約24％減
例えば…
👉 65歳で月10万円の人
→ 60歳からだと 約7.6万円に減る
そしてここが重要です👇
👉 この減額は一生変わりません
途中で「やっぱり戻したい」はできません。
100歳まで生きても、その金額のままです。
3. 見落としがちな「保険の役割」がなくなる
年金は「老後のお金」だけではなく、
実はもしものときの保険でもあります。
繰上げをすると、次のような影響があります👇
■ 障害年金がもらえなくなる可能性
あとから病気やケガで働けなくなっても、
障害年金が受け取れないケースがあります
👉 これはかなり大きなリスクです
■ その他の影響
寡婦年金がもらえなくなる場合あり
（夫が亡くなったとき、妻が受け取れる年金）
年金を増やすための追納ができなくなる
👉 将来の安心を減らしてしまう可能性があります
4. 「働けばいい」は意外と危険
「早くもらって、足りない分は働けばいい」
これ、よくある考えですが注意が必要です。
理由は👇
■ 在職老齢年金の仕組み
働きながら年金をもらうと、
👉 給料＋年金が一定額を超えると
👉 年金がカットされる
つまり…
👉 もともと減額された年金
👉 さらにカットされる可能性あり
ダブルで減ることもあるんです😅
5. 判断するための「3つのチェック」
損か得かだけでなく、
自分の状況で考えることが大切です。
ぜひ、この3つを考えてみてください👇
① 貯金は足りていますか？
👉 65歳まで年金なしで生活できるか
② 働き続けられそうですか？
👉 健康・気力は大丈夫か
③ どちらを優先しますか？
👉 今の生活の安心
👉 将来の安心（長生きリスク）
6. まとめ｜今の安心か、将来の安心か
繰上げ受給は、
👉 「今もらう安心」と引き換えに、将来の年金を減らす選択です
こんな人には向いている場合もあります👇
✔ 貯金が少なく、今すぐ生活費が必要
✔ 健康に不安がある
一方で、
✔ 長生きリスクに備えたい
✔ できるだけ安定した老後にしたい
という場合は、慎重に考えたいところです。
最後に
年金の選択は、
一度決めるとやり直しができません。
だからこそ、
👉 「10年後の自分がどう感じるか」
ここを考えることが大切です😊
