【誰でもできる】住宅ローン団体信用生命保険の活用方法

１．はじめに

住宅ローンを借入する場合、多くの場合は団信に加入することになります。本記事では、団信の仕組み、団信加入時の生命保険の見直し、団信のメリットを説明し、団信の効果を最大限享受する方法を紹介します。

２．団信の仕組み

２－１逓減定期保険である

団信とは、住宅ローンの返済期間中に住宅ローン契約者（債務者または連帯債務者）が亡くなった時や高度障害となった時、余命6カ月以内となった時、がんと診断された時などに、団信により住宅ローンを返済することを目的とした保険です。団信は、金融機関が保険契約者および保険金受取人、住宅ローン契約者が被保険者となります。住宅ローン残高に応じて保険金額が減少していく仕組みとなっており、逓減定期保険であるといえます。

＜団信の保険金額のイメージ図＞出典：クレディ・アグリコル生命

２－２告知義務がある

住宅ローンを借入する場合、ほぼ全てのケースで団信への加入が条件とされており、団信に加入するためには告知が必要となります。告知事項には、過去3カ月以内に医師の治療や投薬を受けたことがあるか、過去3年以内に所定の病気で手術を受けたり2週間以上の医師の治療・投薬を受けたりしたことがあるか、などがあります。団信は、事実と異なる告知があった場合などに、告知義務違反として保険金が支払われない可能性があるため、正確に告知を行う必要があります。団信に加入するためには加入者が健康であるという前提を満たす必要があるため、病状により団信に加入できなくなる可能性がある、というリスクに注意する必要があります。

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