- 投稿日：2024/12/04
- 更新日：2025/12/04
こんにちは！！
NISAお悩み研究所です！！
今回お届けするテーマは「家計用口座と事業用口座を分けたいんだけど、何がいい？」です。
宿題リスト「稼ぐ力」の「家計用口座と事業用口座を分けよう」にもあるテーマです。
わたし自身、2024年7月から個人事業主として開業し、何にしようかな～と迷った末に決めましたので、これから家計用、事業主と使い分けを検討している方は参考にしていただければ幸いです。
それでは本題に入っていきましょう！
01｜こんな人へ
まずはこんな人へおすすめだよ～を紹介しますね。
①これから副業や個人事業を始める
②すでに副業や個人事業をしてるけど、クレカや口座を分けてない
③現在、何にしようか絶賛迷っている
あくまでも個人事業主の方へ向けた内容になりますのでご了承ください。
02｜わたしの結論、楽天コンボとSBIコンボ
いろいろと迷った結果、以下に落ち着きました。
①家計用
→クレカ：楽天カード（ゴールド）
→銀行口座：楽天銀行
②事業主
→クレカ：三井住友カード（NL）
→銀行口座：住信SBIネット銀行
どちらも”個人用”としてクレジットカードと銀行口座を作ったので、そこは個人の判断に任せますが、法人化するまではこれでいいかな～と思ってます。
個人事業主だとしても、キチンと事業用は「法人用やビジネス用」を作りたい！という方は、もちろんそれでもいいと思いますよ！
03｜わたしの勘違い
事業用のクレジットカードと銀行口座を作るのに、勘違いしていたことがあります。
それは「個人用で作った、クレジットカードと銀行口座は事業用として使えない」ということ。（※本来はダメっぽい）
「法人用・事業用・ビジネス用・個人事業主用」と呼び方はいろいろとあるが、ちゃんと”事業用”ですよ～となっている物を作らないといけないと思ってました。
本来はダメっぽいが、個人用として作った「クレジットカードと銀行口座」を”事業用”として使っちゃえ！ってだけのこと。
盲点のようで、裏技のようで、暗黙の了解というか、本来はダメっぽいけど実際はできちゃうってこと。
なので結果的には、個人用だけど事業用として使っちゃってます。
一応パプちゃんにも聞いてみたが、クレカはダメっぽいけど、銀行口座は大丈夫っぽい。
以下パプちゃん検索。
個人用で作ったクレジットカードや銀行口座を個人事業主として使用することは違法ではありませんが、クレジットカードの場合は規約違反となる可能性があります。 ## クレジットカードの場合 個人向けクレジットカードを事業経費の支払いに使用することは、多くのカード会社の規約で禁止されている可能性があります[1]。主な理由は以下の通りです： - カードは名義人本人以外の使用が禁止されている - ショッピング枠の現金化につながる可能性がある ## 銀行口座の場合 銀行口座に関しては、個人口座を事業用として使用することを明確に禁止する規定は一般的ではありません。しかし、事業用と個人用の取引を明確に区別するために、別々の口座を使用することが推奨されます。 ## 推奨される対応 1. 事業用のビジネスカードを作成する 2. 事業用の銀行口座を開設する これらの対応により、以下のメリットが得られます： - 公私の区別が明確になり、お金の流れが把握しやすくなる[1] - 経費処理の手間が軽減される[1] - ビジネスに役立つ機能や特典が利用できる[1][2] - 会計処理が簡素化される ただし、クレジットカードを使い分ける際には以下の点に注意が必要です： - 年会費の負担が増える可能性がある[1] - 支払い方法が限定される場合がある[1] - ポイントが分散する可能性がある[1] 個人事業主として、プライベートと事業用でクレジットカードや銀行口座を使い分けることで、業務の効率化や経費管理の簡素化につながります。 Citations: [1] https://www.rakuten-card.co.jp/minna-money/credit-card/use/article_2311_80353/ [2] https://airregi.jp/aircard/column/002/ [3] https://www.a-tm.co.jp/top/creditcard/sole-proprietors-creditcard/freelance-creditcard-divisible/ [4] https://myluxurycard.co.jp/luxurycard-experience/knowledge/common/personalcreditcard-expense.html [5] https://wryyy.jp/shirogane/creditcard-keihi/ [6] https://obatax.jp/personal-credit-card-expense/ [7] https://www.yoshida-zeimu.jp/creditcard-payment [8] https://biz.moneyforward.com/support/tax-return/journal-knowledge/dj09.html
引用元：パプちゃん
04｜わたしが作成、検討したクレカと銀行口座
これまでに作成したり、検討した事業用のクレジットカードと銀行口座も紹介します。
超個人的な理由も述べるので参考までに。
◆クレジットカード
①freeeカード
→1回も使ってない、開業届をfreeeで作成したときに、ついでに作っただけ。なんかカッコ悪い（笑）
②マネーフォワードビジネスカード
→カードが届いてから、利用開始まで1ヶ月くらい掛かる（与信枠審査）ことを知り速攻で解約した。どうやらチャージ方式ならすぐに利用できるっぽいが、クレジットカードなのにいちいち入金（チャージ）してクレカを使うって面倒くさいな～と思っちゃいました。
③楽天ビジネスカード
→シンプルに年会費が掛かるから断念。（年会費13,200円）
楽天ビジネスカードを作るには、楽天プレミアムカード（個人用）を合わせて作る必要があり面倒くさいのでやめました。
◆銀行口座
①ペイペイ銀行
→開業届をfreeeで作成したときに、ついでに作成。アプリもあってまぁまぁ使いやすくて最初はこれを使ってました。
②楽天銀行ビジネス口座
→プライベートも楽天銀行を使ってるため、事業用も楽天がいいな～と思い作成。申し込みにはホームページが必要で、ホームページが無い人は別途提出書類があったりして意外と面倒くさいイメージ。
でもせっかく作ったので、この楽天銀行ビジネス口座でやっていこうと思ったが、アプリがないので使い勝手が悪いです。残念。
こんな感じです。
05｜わたしが匙を投げた事件
ここまで見て頂きありがとうございます。
紆余曲折ありましたが、以下内容で落ち着こうと思っていた矢先に事件が起こりました。（※当たり前でしょ！と思うかもだけど聞いてください）
①家計用
→楽天カード
→楽天銀行
②事業用
→三井住友カードNL（個人用で持ってたやつ）
→楽天銀行ビジネス口座
これで行こうと思ってました。
楽天銀行ビジネス口座はせっかく作ったのでこれを使おう！！
事業用クレジットカードは、なんかイマイチいいのが見つからないし、これ以上探すのも面倒くさいと思い、とりあえず個人用で持っていた三井住友カードNLを事業用として使っちゃえ！！って感じ。
そして三井住友カードNLの引き落とし口座を楽天銀行ビジネス口座に設定変更しようとしたらNGをくらう。これが事件です。
え？
三井住友カードNLの引き落とし口座を楽天銀行ビジネス口座に設定できれば一件落着のはずなのに・・・。
NGになった理由は三井住友カードNLの名義と楽天銀行ビジネス口座の名義の名前が違うから。
・三井住友カードNLの名義→個人名
・楽天銀行ビジネス口座の名義→屋号+個人名
ガーン。
同じ人物なのに屋号入ってるからダメなんかい！と思いました。なんか名義変更の手続きすれば可能っぽかったですが、また1ヶ月くらい掛かりそうなので断念。
この事件が原因で匙を投げました。
そしてたどり着いたのが「個人用のクレジットカードと銀行口座を事業用として使っちまえ！」です（笑）
ほいで以下のようになりました。
①家計用
→クレカ：楽天カード（ゴールド）
→銀行口座：楽天銀行
②事業主
→クレカ：三井住友カード（NL）
→銀行口座：住信SBIネット銀行
06｜わたしが使い分けてみた感想
実際にこの使い分け生活をしてみてわかったことは、決済がめちゃくちゃ便利です。
個人用のお買い物、事業用のお買い物とクレジットカードを使い分けて決済したり、お会計するの面倒くさいな～と思っていました。
スマホだけで出歩きたいタイプなので。
普段はQUICPayを使ってるので、財布もいらないしクレカも持ち歩いてないので、事業用のお買い物もスマホで決済できたらな～と思って調べたらデキるやんけ！！
つまりこうゆうこと。
◆個人用のお買い物
→QUICPayにてタッチ決済（楽天カード）
◆事業用のお買い物
→IDにてタッチ決済（三井住友カードNL）
これめちゃくちゃ便利！！
わたしはアンドロイドを使っており、Googleウォレットってやつで決済しています。
個人用のお買い物は定員さんに「QUICPayで」と伝えると楽天カードで決済され、事業用のお買い物は「IDで」と伝えると三井住友カードNLで決済されます。
決済方法を変えるだけで使い分けができるので、スマホ1台持っているだけで解決！
あー便利。
もちろんQUICPayとIDの決済が対応されているお店であることは前提ですが！
07｜まとめ
いやー長々と失礼しました。
最後までご覧いただきありがとうございます。
個人用として作る「クレジットカードと銀行口座」を事業用として使っちゃえ！！ということに抵抗がなければ、おすすめの組み合わせだと思います。
リベシティ、リベ大でもこの2つ「楽天コンボとSBIコンボ」はおすすめされてますしね！
他におすすめの事業用クレジットカードと銀行口座の組み合わせがあればぜひ教えてくださいませ！！
ではまた！！
