- 投稿日：2025/06/01
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要約
新NISAの非課税枠1800万円＝「余剰資金」ではありません。本当に投資に回していいお金か、生活防衛や将来の支出と照らし合わせて冷静に判断を。目的なき投資は、リスクを見誤る第一歩です。
はじめに
新NISAが始まった頃、SNSや掲示板でよく見かけたこんな相談。
「投資初心者です。余剰資金が1800万円あります。何に投資すればいいですか？」
40代・50代の方からも、ちらほら聞くようになりました。
でも…ちょっと違和感、ありませんか？
🤔 なぜ「1800万円」なのか？
1000万円でも、3000万円でもなく──
なぜかピッタリ「1800万円」。
その理由、もうお気づきですね？
そう、新NISAの「生涯非課税枠」の上限です。
「NISAの枠が1800万円だから、それを埋める分が“余剰資金”です」
そう思っているなら、ちょっと待ってください。
💸 そのお金、本当に“余剰資金”ですか？
投資に回していい「余剰資金」とは、こんなお金です。
生活防衛資金を十分に確保している
住宅ローンや教育費など、将来の支出も考慮済み
仮に損しても生活に支障が出ない
これらの前提があって初めて「余剰」と言えるもの。
でも、「NISAに入れたいから1800万円必要」→「だから余剰資金1800万円」
……これは枠と現実の混同です。
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