【利用者必見】iDeCoの「出口」から掛金を変更しました！

５６＠建築士

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要約

会社員時代に満額拠出していたiDeCoを、退職後に見直し最低額へ変更。積立642万円が20年後には2484万円に成長見込み。退職控除を超える課税も考慮し、老後資金は自動化。今は「貯める」より「楽しむ」へ。雪だるまが自走し始めた感覚です。

会社員として約10年間、iDeCoを満額（2.3万円）で積み立ててきました。
今年5月に会社を退職し、中退共から退職金を受け取りました。

（２０年後にiDeCoは退職控除を利用して一括受取りを予定）

今は個人事業主として活動しています。

会社員時代は所得控除の恩恵が大きく、
iDeCoは節税と老後資金づくりの両立に最適でした。

しかし、個人事業主になると社会保険料控除の効果が小さくなり、
「このままの掛金でいいのか？」と考えるようになりました。

現在の積立額は 642万円（全世界株式100％　年率約１０％）。
仮に今後、年利７％で運用できた場合、
20年後の資産は 約2,484万円 になります。 7%.png ５％の場合
20年後の資産は 約1,703万円 になります。

5%.png

一方で、退職所得控除を使って一括受取を予定しているので、
退職控除の計算をしてみると以下の通りです。

控除額＝ 800万円＋ 70万円 ×（拠出期間 − 20年）
30年の場合 → 800万円＋70万円×10年＝1,500万円

つまり、1,703万円＞ 1,500万円
控除額を超える分には課税が発生します。

この結果を踏まえて、
私は掛金を最低限の5,000円に減額しました。

iDeCoと年金、NISAを組合わせることで、老後の生活資金は十分に見通せます。

それ以上は

「今を楽しむこと」に優先することにしました。

コツコツと積み上げてきた資産は、
ある一定の大きさになると、
まるで雪だるまが自ら転がり出すように
資産が“増えて”いきます。

その瞬間に気づいたとき、
ようやく「貯める」から「使う」へと
節目が変わった気がしました。

💬まとめ

・会社員時代の満額拠出 → 老後の基盤として”雪だるまの芯”を作る

・個人事業主になったら節税効果を再確認

・積み立てを減らして「今の豊かさ」にシフト

未来の安心も大切ですが、
子供と過ごせる「今を楽しむこと」も、
同じくらい大事だと感じています。