【検証】その掛け捨て保険、本当に必要？投資との比較で“見える化”してみた

💡はじめに

「もしもの時のために」と入る掛け捨て保険。
でも、その「もしも」にお金を払い続ける意味はあるのでしょうか？
そのお金をもし投資に回していたらどうなっていたでしょうか？

学長は、「確率小・損失大」に備えるのが保険で、ある程度貯金があるのであれば医療保険などの保険は不要とおっしゃられていると認識しています。でも、特に祖父母や父母からは「保険に入っとけば？」と言われることもあったので、自分たちでも納得できるように”数字”で判断しようと思いました。

そこで、「保険」と「投資」、どちらが自分にとって合理的なのかを数字で見える化するために、私は「掛け捨て保険の有効性を判定するシート」を作りました。

📊 シートの概要

このシートでは、次の3つの変数を入力すると自動的に結果が反映されます。

・投資利回り（想定年率）
・保険料（月額）
・保険金（万が一の際に受け取る金額）
・対象者の年齢

これらをもとに、「投資」と「保険」を横並びで比較できるシミュレーションを行います。

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