【第36話】FIREについて研究してみた ～お金があれば、幸せなFIRE生活が送れるの？～

【第36話】FIREについて研究してみた
～お金があれば、幸せなFIRE生活が送れるの？～

🔶 FIREを実現するための3つの鍵

リベシティのみなさん、こんにちは！社会人大学院生のOGAです。

大学院で「FIRE（Financial Independence Retire Early）」をテーマに修士論文を書いた経験を、みなさんにも共有したいと思います。

FIREを達成するには「お金を貯めるだけ」では足りません。

研究を整理すると、FIREを支える基盤は――

　・安定した資産形成

　・計画的な資産運用

　・高い金融リテラシー

――の3つが欠かせません。

それらの背景には、“心理的安心”をどう作るかという深いテーマが存在します。

つまり、FIREとは「資産の額」ではなく、「心の自由を得るための準備」でもあるのです。

今回は、国内の先行研究をもとに、FIREを支える3つの基盤をわかりやすく解説したいと思います。

1. 資産と幸福の関係：若いほど“お金の安心”が幸福に直結する

釣氏（2022）は、内閣府の「満足度・生活の質に関する調査」データをもとに、 所得や消費水準と幸福度（ウェルビーイング）の関係を分析しました。

その結果――

　・現役世代：資産・収入の影響が大きい

　　→ お金があるほど「安心できる」と感じやすい

　・高齢世代：健康・家族関係の影響が強い

　　→ 健康、人間関係、家族とのつながりなどが生活満足を左右する

――ということが分かりました。

つまり、若いうちほど「お金で得られる安心」の効果が高い。

これはFIREの考え方と完全に一致します。

FIRE達成者が現役時代に資産形成を急ぐ理由は、“老後に得られる安心を前倒しで獲得するため” ということが分かります。

2. 60代の生活満足度：老後は“収入”より“蓄え”が幸福を左右する

野尻氏（2022）の研究によると、60代の大規模アンケートから、老後の生活満足を決める要因を分析しました。

特に強く影響していたのは次の2つ――

　・資産額の多さ（世帯資産）

　　→ 資産が多い人ほど 生活全般の満足度が高い

　・資産運用をしているかどうか

　　→運用している人の方が 心理的に安定しやすい

――逆に、年収はほとんど影響しませんでした。

また、現役時代の年収よりも、「退職後にどれだけ蓄えがあるか」 が満足度を左右することが分かりました。

これは、FIREの合理性を裏付ける結果です。

多くのFIRE実践者は「現役時代に資産を積み上げて、将来の安心を早く手に入れる」ことを目指し、老後のリスクを主体的にコントロールしていることが分かります。

3. 金融リテラシーが「自由への道」を広げる

橋長氏・石島氏（2017）は、高校生と大学生を対象に金融リテラシー（お金の知識）と経済的幸福度の関係を調べました。

その結果――

　・金融知識が高いほど将来不安が小さい

　・計画的な貯蓄・運用行動につながる

　・大学生では金融教育が自立的行動を促す

　・金融教育を受けた学生は計画的に貯蓄を行い、経済的幸福度が高い

――という傾向が見られました。

これもFIREの核心を突いた調査結果です。

FIREを実現する人たちは、「投資の才能」があるのではなく、金融知識を土台に合理的に考える力が高いのです。

金融リテラシーを身につけることは、単にお金の知識を得るだけでなく、それを活用して人生の幸福度を高めることにもつながるのです。

🔶 まとめ

経済的基盤を整えたとしても、FIREの決断には「職場との関係」や「仕事の意味づけ」も大きく影響します。

　① 資産保有：

　　安定的かつ十分な資産の確保 生活の土台・心理的安心感を生む

　② 資産運用：

　　リスクを抑えた長期的な運用 継続的な経済的自立を支える

　③ 金融リテラシー：

　　投資・支出管理の知識 自己判断と自由な選択を可能にする

この3つがそろって初めて、「働く・働かないを自分で選べる自由」―― すなわち真のFIREが実現します。

今回紹介した論文では、次のことが示されています。

　・お金は若いほど幸福度を押し上げる

　・老後はお金よりも健康、人とのつながりが重要

　・金融知識は全世代で幸福の土台になる

FIREのように「お金で安心を前倒しする戦略」は、これらの研究知見と矛盾しません。

FIREを目指すなら、お金の増やし方だけでなく、「なぜ自由になりたいのか」「どんな人生を送りたいのか」を考えることが、本当のスタートラインになるのではないでしょうか。

最後まで読んでくださりありがとうございました。

次回も、研究で得た知見をわかりやすく紹介していきます！