企業型DCの「運用商品預け替え」について

企業型DCとは

ものすごくざっくり説明しますと、お勤めの会社でやるiDeCoです。iDeCoは任意の金融機関でやりますが、企業型DCはお勤めの会社でやるものです。
詳細はこちらにまとめておりますので、ご参照いただけますと幸いです。
https://library.libecity.com/articles/01JY5AENVGMAEF59FR8CWRP4YY

運用商品預け替えとは？

「運用商品預け替え」は、運用している商品を売却して、その資金で別の商品を購入することです。Aファンドを売却してBファンドを購入するということですね。
通常はこのようなことは行わず、何が起ころうと淡々と積立を継続すればいいのですが、「運用商品預け替え」をやったほうがいい時があります。それは、類似商品の信託報酬引き下げが行われたとき、です。例えば↓のイメージです。

◯2025年11月まで
　Aファンド（全世界株ACWIに連動）信託報酬0.2％
　Bファンド（先進国株MSCIに連動）信託報酬0.3％
　→Aファンドのほうが信託報酬が安いので、Aファンドで積立を継続
◯2025年12月から
　Aファンド（全世界株ACWIに連動）信託報酬0.2％
　Bファンド（先進国株MSCIに連動）信託報酬0.098％
　→Bファンドで信託報酬の引き下げが実施されたので、「運用商品預け替　　　　　
　　え」を行う

上の例だと、AファンドとBファンドの中身があまり変わらず、Bファンドのほうが信託報酬が安いので、Bファンドに預け替えたほうが信託報酬分だけお得になります。

運用商品預け替えのメリット

運用商品預け替えのメリットは２点です。
１点目：売却時に税金がかからない
２点目：売却→購入時に変なことをしにくい

売却時に税金がかからない
これが最大のメリットだと思いますが、運用商品預け替え時に売却を行う際、特定口座であれば発生する売却益への課税（約20％）はありません。売却した金額をそのまま次の商品購入にあてることができます。20％の税金がかからないのはめちゃくちゃメリットです😀

売却→購入時に変なことをしにくい
企業型DCの中でファンドを売却しても現金を引き出すことはできません。企業型DCの中で持つしかないので、誘惑にかられて変なものを買ってしまうなんてことはありません。また、売却→購入はセットで行わなければならないので、どの商品を購入するかは、売却を決めたらすぐに決めることになります。だから、売却した資金をそのまま次の商品の購入にあてることができます。

１年に１回ぐらいは手数料引き下げがないかどうか見てみましょう

私は勤務先の会社で企業型DCの担当をしていますが、ファンドの手数料引き下げがあったことは、運用事務を委託している金融機関の誰からも連絡はありません。また、企業の担当者が手数料が引き下げられたことを知って、従業員に案内してくれたらいいのですが、おそらくそんなことは稀です。案内しても、企業型DC担当（＝私）には特に良いことはなく、面倒なので案内しません！
だから、自分で交付目論見書を見て、手数料引き下げがないかどうかを確認する必要があるのです。といっても、毎月交付目論見書を見る必要などはないので、年に１回、年末年始などの時間がある時に確認するぐらいの温度感でいいかなと思います。私の勤務先では、例で上げた0.3％→0.098％への手数料引き下げが実際に行われましたが、これだけ手数料が下がると、長期でみるとかなりの金額になります。税金なしで手数料を引き下げられますので、コスパがいい手間かなと思います。

まとめ

企業型DCの「運用商品預け替え」は、類似商品の信託報酬引き下げが行われたときに、税金がかからず、変なことをせずに保有商品が変更でき、手数料が引き下げられる手法です。
類似商品の信託報酬引き下げがあったことは誰も教えてくれないので、年に1回ぐらいは自分で交付目論見書を確認する必要がありますが、このぐらいの手間であれば、十分に割に合います。
自分の資産ですので、持っているファンドの交付目論見書は年に１回ぐらいは見るようにして、手数料引き下げがないかな〜（笑）と確認することをお勧めします！