- 投稿日：2026/02/14
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要約
住宅ローン残高1120万円を、金利上昇に備え九州ろうきんからPayPay銀行へ借り換え！金利を0.63%へ下げ、諸費用込で約57万円の節約に成功しました。AIで将来のリスクをシミュレーションし「60歳完済」への道筋を立てた、検討から実行まで約1ヶ月のスピード借り換え体験記です。
住宅ローンの金利上昇ニュースが気になる昨今、ついに我が家も借り換えを実行しました。
2012年に中古マンションを購入した際のローン、残り19年（約1,120万円）をどう動かしたのか。検討から実行までの全記録をまとめてみました。
1. 借り換え時の状況
まずは、借り換え前の状況を整理します。
現在の年齢： 49歳（妻・子供3人の5人家族）
家族構成： 高校2年、高専1年、中学1年
世帯年収： 580万円（夫のみ。妻のパート代は含まず）
旧ローン（九州ろうきん）の状況（2025年12月時点）
借入元金： 1,900万円（当初35年返済 / 残金1,120万円）
金利： 変動 1.39%（保証料0.2%含む）元利均等
返済期間： 残り約19年（当初完済予定72歳）
毎月の返済： 58,000円（ボーナス払いなし）
2. 借り換えを決意した「金利上昇」のタイムライン
学長の「借金なんてすんじゃねぇ」という教えのもと、返済を進めていく上で2023年から住宅ローンに手をつけて動いていました。
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