- 投稿日：2024/11/09
- 更新日：2026/01/04
まずはじめに
ポンジスキームって何？
投資話を聞いて、「絶対に儲かる」と言われたらどう思いますか？本当なら魅力的な話ですが、実はそのような話が詐欺である可能性も少なくありません。その詐欺の中でも有名なものが「ポンジスキーム」と呼ばれる手法です。この手法は古典的な詐欺手段でありながら、今でも世界中で数多くの被害者を生んでいます（私もです）
その時の話は下記の記事で書いていますが実際にどんな流れで被害にあったか記載しています。
ポンジスキームの仕組み
ポンジスキームは、単純に言うと「新しく投資したお金を使って、先に投資した人に利益を渡す」方法です。つまり、新規の投資家が増え続ける限り、その利益は支払われるため、一見すると成功している投資案件に見えます。しかし、新規の投資が止まると、すぐに資金が尽き、崩壊してしまうのです。
初期投資家の募集
最初の段階で、詐欺師は「この投資は高いリターンが見込める」などと謳って人を集めます。「1ヶ月で10％の利益が出ます」といった、通常の投資ではありえないような高い利回りを強調し、投資家に夢を見させるのです。
新規投資家の勧誘と利益の支払い
初期の投資家たちは約束通りのリターンを受け取り、「本当に儲かる投資だ」と信用します。この時点で詐欺師は新たな投資家を勧誘し始めます。このとき、最初に投資した人たちが実際に利益を受け取っているため、「確かに儲かっている」と信用度が増し、新規の投資家が集まりやすくなります。
資金が続かなくなる崩壊の瞬間
このスキームは、新規の投資家が増え続けている間は成り立ちますが、いずれ新規投資家が集まらなくなった瞬間、破綻します。その時点で詐欺師はすでに資金を持ち逃げしているか、組織が崩壊し、投資家の資金は戻ってこなくなるのです。
実際にあったエクシアの例
ポンジスキームは古典的な詐欺手法ですが、現代でもさまざまな形で行われています。特に近年では、暗号通貨やFXなど、馴染みのない投資分野でポンジスキームが行われることが増えています。
私自身も「FX投資で高いリターンが出せる」という話に惹かれ、信頼できると判断してしまった結果、300万円を失った経験があります。このケースでも、最初は少額で投資し、利益が出ているように見えたため、追加で資金を投入してしまいました。けれども、最終的には組織が破綻し、投資家に返金されることなく全額が失われました。
ポンジスキームの見分け方
ポンジスキームを見破るためには、以下のポイントに注意しましょう。
「高額な利益」を謳う投資案件
投資で高いリターンを保証するような案件は要注意です。特に「毎月10％以上の利益」などは、通常の金融商品ではほぼあり得ません。
投資先が不明確である
投資先が具体的でなく、どのように利益が得られるのかが曖昧な場合は要注意です。信頼できる投資案件は、ビジネスモデルや利益の源泉が透明であるべきです。ベテランのFX投資家とかね。
紹介による拡大の強調
多くのポンジスキームは、他人を紹介して新規投資家を増やすことを強調します。あまりに「友人や知人を誘う」ことが推奨される場合も、詐欺の可能性を疑いましょう。これは自分の信頼貯金も吹き飛ぶので特に注意です。💦
過去の実績が確認できない
どれだけ成功していると宣伝されても、実際にその利益が出ている実績が証明されない場合は要注意です。信頼できる投資では、過去の実績や収益が透明に公開されているはずです。PCでデータ偽造されたものを見せられたので結局は近づかないのが一番ですね👺
ポンジスキームに対する対策
ポンジスキームを避けるためには、非常に高い利回りが約束されている場合、そのリスクをしっかりと考えましょう。
勧誘が急かされる場合や、強引な営業を受けた場合は、冷静に考えることが大切です。焦らず、十分に情報を収集して判断しましょう。
というよりはこのような会社・人物に近づかずにリベで推奨されている行動しましょう。わざわざ毒キノコに近づく必要はありませんね😂💦
おわりに
元警察官としての視点と言いましたが正直、ポンジスキームの取り締まりは実は非常に難しいです。一応支払っているなどの事実があるため、被害の認識に時間が掛かるのもありますし、なんなら被害にあった！と思ったらすでに逃げられていたなどもあります。
リベシティで活動されている皆さんなら、学長の宿題などでしっかりと勉強されていると思いますが念のため、改めてポンジの危険性の記事を記載致しました。正しい知識、守る力がないと結局、ミイラ取りがミイラになるというのが分かったと思います💦
下記が元警察官としての視点記事で他にも交通違反や事故に関する記事も作りましたので是非、参考にして頂けると嬉しいです🧑🎓
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