- 投稿日：2025/12/05
- 更新日：2025/12/05
初めまして！シロマサルです。
知ることで、人生はもっと楽しくなる！
「お金を貯めたいのに、毎日ちょっとした贅沢を我慢すべきなのか？」
「収入は増えているのに、なぜか幸福度は変わらない…」
多くの人が抱えるこの違和感は、実は“資産レベル”を無視したお金の使い方に原因がある。
お金の使い方は「アート」である以上、正解がない。
その中で、今回は「0.01％ルール」についてご紹介。
“毎日許される自由”が人生の幸福度を決めるのだ。
✅ 資産レベルによって「正しいお金の使い方」は変わる。
✅ 0.01％ルールは人生の満足度を下げずに資産を守る基準となる。
✅ 貯める・増やす・使うの最適解は「自分のステージ」を理解すること。
栄養を得るために食品を買うのと、好きな食品を買うのは違う。
ニック・マジューリ著『THE WEALTH LADDER 富の階段』
本記事では、資産額を6段階で考える「富の6ステージ」と、毎日罪悪感なく使える「0.01％ルール」を解説する。
自分がどのステージにいるかを知ることで、無駄遣いも過度な節約も防ぎ、人生の満足度を上げられる。
THE WEALTH LADDERから見る：富のレベル
▼レベルは以下の6つ。
（）の金額は純資産で考えること。
レベル1：1万ドル未満（〜約150万円）
レベル2：1万〜10万ドル（約150万〜1500万円）
レベル3：10万〜100万ドル（約1500万〜1.5億円）
レベル4：100万〜1000万ドル（約1.5億〜15億円）
レベル5：1000万〜1億ドル（約15億〜150億円）
レベル6：1億ドル以上（150億円〜）
富の階段について詳しくはこちら。
純資産は下記の方法で計算する。
預金+（株式・債権・REIT）+現金 −（借金）＝純資産
お金を語るとき、多くの人は「もっと稼げば幸せになれる」「贅沢できるかどうかは収入次第」などと単純に考えがちだ。
しかし富には“6つのステージ”が存在し、レベル1は150万円未満、レベル3は1500万〜1.5億円、レベル6は150億円以上と、世界は想像以上に分かれている。
重要なのは、それぞれのステージで必要な判断基準・行動・生活構造がまったく異なるという事実である。
⇒ 富には段階があり、他人の基準を真似すると破綻する。
お金に対する考え方の変化は、キャリア選択・リスクの取り方・生き方に影響を与える。
あなたの総資産から考える「0.01％ルール」
▼前提条件
①生活費を「資産の取り崩し」ではなく「給料や事業収入」で賄えている
②余剰金を株式等に投資できている
できれば、レベル2以上にとって有効なルールである。
レベル1では、年間3万円（＝1日100円）の節約は、「100万円を3％で運用する」のとほぼ同じ効果であるため、「節約」が最強の投資である。
ステップ1：「0.01％ルール」とは何か？
はじめに、「0.01％ルール」とは何かというと…。
資産の0.01％までは、毎日好きに使っても 資産全体を脅かさないので大丈夫というルール。
つまり、1日の「自由に使えるお金」 ＝ 純資産（円） × 0.0001である。
▼なぜ0.01％なのかというと…？
0.01％を 毎日 使うと、1年で0.01％ × 365日 ≒ 3.65％
株式といった金融商品を「運用していれば比較的狙いやすい利回り」と考えている。
インデックスの平均リターンが7％に対して、税金とインフレを差し引いた3〜4％はFIREの「4%ルール」である資産取り崩し法としても有名だ。
同じように、資産全額を運用できていて、生活費は給与で賄えているなら、資産の3〜4％分は“利息”として毎年生まれてくる。
「コップからあふれた水」と考えるのがこのルールの肝である。
ステップ２：家庭の純資産を把握しよう。
「純資産」とは｛預金+（株式・債権・REIT）+現金｝ −（借金）である。
まずは売ればお金に変えられる純資産を把握しよう。
不動産といった売却に時間がかかるものは除くべし。
ステップ3：お金を使おう！
1日に使用できる金額はいくらかというと…。
資産 100万円 → 100円／日 or 3000円／月
資産 500万円 → 500円／日 or 15000円／月
資産 1000万円 → 1000円／日 or 3万円／月
資産 3000万円 → 3000円／日 or 9万円／月
資産 1億円 → 1万円／日 or 30万円／月
物足りないなら、月（30日分）で考えると中々に大きい。
つまり、資産1000万円を運用しているなら…。
資産が毎日1000円の“お小遣い”を生み出してくれていると考える。
＝1日1000円までの“ちょっとした贅沢”にストレスを感じる必要はない。
さらに重要なのは、この枠を使うことで「贅沢＝浪費」という思い込みから解放される点だ。
1000円のコーヒーでも、3000円のちょっと良いランチでも、ルールに沿っていれば一切の罪悪感が不要である。
これは単なる節約術ではなく、生活満足度を上げるための心理的デザインだ。
浪費と吝嗇（ケチ）で悩まなくなるアイデアである。
⇒ 純資産×0.0001の“罪悪感ゼロの自由枠”が心を豊かにする。
より安全に考えるなら…。
（株式・債権・REIT）−（借金）＝純資産
この状態なら、投資商品から借金を引いた金額だけで考えれば、よりシンプルかつ安全率の高いルールとなる。
資産1000万円のうち500万円を運用しているのなら…。
資産 500万円 → 500円／日となる。
借金（負債・ローン）のない状態でやればさらに安全だ。
レベル1にいる人がレベル3の生活や投資行動を真似すれば、一瞬で資金繰りが破綻する。
逆に、レベル3以上の人がレベル1の「全てを節約する生き方」を続ければ、時間も幸福度も奪われ続ける。
つまり富のステージは“持っている額”ではなく、“選択すべき生き方”を規定するフレームワークなのだ。
自分の現在地を正しく理解し、それに適したお金の使い方を選ばなければ、どれだけ収入が増えても幸せには到達しない。
⇒ 自分のステージに合った使い方が、最大の満足度を生む。
0.01％ルールが真価を発揮するのは、ステージごとの“自由度の違い”を理解したときである。
レベル1では、そもそも自由枠が極めて小さいため「100円単位の節約」が最強の投資となり、可処分所得を守ること自体が大きな成果となる。
レベル2になれば、スーパーの100円差に神経をすり減らす必要はなくなり、生活の快適さを優先できるようになる。
レベル3に達すると、外食で値段を気にせず選べるという“精神的な富”が手に入る。
これは単なる贅沢ではなく、選択の自由が増えたという意味で生活満足度を大きく押し上げる。
レベル4に進めば、“行きたい時に行ける旅行”という体験の自由が当たり前になり、人生の豊かさはさらに広がる。
このように、資産レベルに合わせて支出を最適化すると、満足度は加速度的に高まる。
逆にレベルにそぐわない使い方をすると、無駄遣いか過度な我慢しか生まれず、幸福度が下がる。
自分のステージを理解することは、節約・贅沢の正しいバランスを取り戻す行為そのものである。
参考資料
ニック・マジューリ著『THE WEALTH LADDER 富の階段』
私は色んな本を読んできた。
私が思ったのは、この書籍は各段階で取るべき戦略を網羅している点である。
私は「戦略と戦術」をこのように考えている。
〇戦略：長期的な目線から目標を達成するための行動・方法
●戦術：戦略で決めた目標を達成するための具体的な手段や行動
具体的にいうなら…。
〇戦略
「0.01％ルール」「4分の1貯金法」「月〇万円のロードマップ」「価値観マップ」「株式相場が暴落した場合は狼狽しない」「株式と預金のマーブルで生活する」「マインドや価値観・メンタル・健康維持」などの基本的にブレてはいけないルール。
●戦術
「〇〇月の高配当マガジンの銘柄」「家賃値上げの拒否方法」「格安SIMへの乗り換え」「AI×BGMで稼ぐYouTubeチャンネル運営」「株式相場が暴落した場合は株式を買う」「ブラックフライデーで買う消耗品やふるさと納税」などのタイミング・状況・インプットに対してのアウトプット。
戦略は長期間または常に守るルール
戦術は状況や時期に応じて行うノウハウ
貯める、増やす、稼ぐ、守る、使うにも戦略と戦術がある。
この世に出回っている書籍の多くは、節約や投資法といった情報やノウハウを載せている。
ただ、一部の人にとっては有効だが、時期や資産状況によって有効でない”戦術”もしくはふわっとした”戦略”にとどまっている。
ノウハウは1次情報なので価値はあるが、受け手にとっては2次情報なのだ。
「どうしたらよいのかわからない」というのは…。
どの分野に対しての、戦略か戦術なのかを明確に決められない状態である。
知りたい者にとっては”カオス（混沌）”だ。
特に、戦略は戦術で補えない。
努力の方向性や読むべき地図を間違えていたら、やり直さないといけない。
そんな中で、自身の立ち位置に応じた”戦略”を提案する書籍は珍しい。
お金に関する書籍でオススメするとしたら…。
・「お金の大学」（戦術多め、戦略少なめ）
日本の文化に合った小金持ち山を目指す万能な戦術書。
・「THE WEALTH LADDER」（戦術少なめ、戦略多め）
海外の考えも踏まえた、個人に応じて目指すレベルが6つある戦略書。
この2冊があれば、互いを補強し、かなり筋のよい活動ができる。
富の階段の概念を理解すれば、以前と同じように自分のお金を見ることが難しくなるだろう。これは、「一度見たら、二度と元には戻れない」ものなのだ。
ニック・マジューリ著『THE WEALTH LADDER 富の階段』
そして最後に必要なのは、本を読む時間と実行する気力である。
まとめ
✅ 資産レベルによって「正しいお金の使い方」は変わる。
✅ 0.01％ルールは人生の満足度を下げずに資産を守る基準となる。
✅ 貯める・増やす・使うの最適解は「自分のステージ」を理解すること。
基本的な生活費を収入で賄うとすれば、資産はこうした追加の贅沢に使うためのものと位置づけられる。この仕組みを支えるのが、0.01％ルールだ。
ニック・マジューリ著『THE WEALTH LADDER 富の階段』
⇒ お金は「貯め方」より「使い方」で人生の質が決まる。
お金と幸福度に関して、私たちは大きく3パターンに分かれる。
①貧しくて、今あまり幸せでない人
→ 貯金が増えると、幸福度はかなり上がりやすい
②すでに十分に幸せな人
→ 収入が増えると、さらに幸福度が伸びやすくなる
③貧しくはないのに、幸せを感じていない人
→ 収入が増えても、幸福度の伸びは小さい状態
「自分のステージ」を理解することが、お金と幸福度向上の助けとなるだろう。
仲の良い友人にほぼ毎日会えることは、年収10万ドル（約1500万円）に相当する価値がある
マシュー・リーバーマン：神経科学者
「誰と時間を過ごすか」は、「人間関係を選択する自由」である。
知識や見聞は、いずれ力になってくれると教えてくれます。
是非、皆様のより良い人生の選択肢が増えますように！
見ていただきありがとうございました！😆
