- 投稿日：2024/08/17
- 更新日：2025/11/05
一括投資すべき？ つみたて投資すべき？
「つみたて投資枠でも年初に一括投資したい！」
そんな声に応えるために、この記事では「ボーナス設定」を使って
年初に“ほぼ一括投資”する方法を、楽天証券・SBI証券それぞれの手順付きで解説します。
ただしその前に、「一括投資」と「つみたて投資」、どちらが自分に合うのかを整理しておきましょう。
一括投資は「資金を早く働かせたい人」向け、
つみたて投資は「リスクを分散したい人」向けです。
どちらが正解ということはなく、リベ大では「自分が安心して続けられる方を選ぼう」と伝えています。
学長の動画でもくわしく解説されています👇
ここでは、家計管理が終わっており、「5つの力を鍛える宿題リスト」の【インデックス投資】関連までは終わっていることを前提に、一括投資を選んだ場合の設定方法について解説します。
NISA枠年間360万円を、年初ほぼ一括投資する方法
・生涯非課税枠：1,800万円
・年間投資枠：360万円（積立投資枠120万＋成長投資枠240万）
成長投資枠はスポット購入で一括OK。
積立投資枠で一括投資したい場合は、「ボーナス設定」を使います。
「ボーナス設定」を使うことで、ほぼ満額年初一括投資可能！
ボーナス設定で“ほぼ一括投資”するポイント
✅クレカ積立は不可（現金決済のみ）
✅現在クレカ積立をしている人は、一度設定解除が必要
✅ボーナス設定を使えば、ほぼ120万円を1月にまとめて投資可能！
SBI証券の場合
買いたい投資信託を検索
（アプリだと画面が違うと思いますが、設定内容は同じです）
「積立買付」をクリック
決済方法 現金
NISAつみたて投資枠を選択
積立コースは「毎月」、申込み設定日は1月で設定してください。
積立金額は最低申し込み金額の100円。
ボーナス月は、つみたて投資枠年間120万円ー（100円×12ヶ月分＝1200円）＝1198800円
で設定します。
これで、1月に1198800円（ボーナス設定）＋100円（毎月の積立）が投資できます。
ぴったり120万円ではないので、”ほぼ”一括投資となります。
残りの1100円は、2月から毎月100円ずつ投資されます。
ボーナス積み立て完了後に、また設定を解除して、新たに積立額を1100円にすると、120万円ピッタリ満額投資も可能です（念の為、NISA枠ギリギリ注文にチエックを入れておくといいと思います。
「NISA枠ぎりぎり注文」と「課税枠シフト注文」について教えてください
楽天証券の場合
投資信託をクリック
（アプリだと画面が違うと思いますが、設定内容は同じです）
買いたい投資信託を検索
NISAつみたて投資枠をクリック
引き落とし方法は「証券口座」を選択
あとはSBI証券の場合と同様、毎月の積立額とボーナス設定金額を設定します。
積立コースは「毎月」、申込み設定日は1月で設定してください。
積立金額は最低申し込み金額の100円。
ボーナス月は、つみたて投資枠年間120万円ー（100円×12ヶ月分＝1200円）＝1198800円
で設定します。
これで、1月に1198800円（ボーナス設定）＋100円（毎月の積立）が投資できます。
ぴったり120万円ではないので、”ほぼ”一括投資となります。
残りの1100円は、2月から毎月100円ずつ投資されます。
また、1月の積み立てが終わった後に、いったん積み立て設定を解除して、新たに積立額1100円で設定すると、投資枠満額投資完了です。
年の途中から一括投資する場合
手順は上の「SBI証券の場合」「楽天証券の場合」を参考にしてください。
毎月の積立額は100円。
ボーナス設定の金額ですが
例）4月から始めて｢一括投資｣を行う場合
ボーナス月の積立設定日を4月に設定。
ボーナス設定金額は、
つみたて投資枠年間120万円ー（100円×9ヶ月（4月～12月）＝900円）＝1199100円で設定します。
これで4月に1199100円（ボーナス設定）＋100円（毎月積立）が投資されます。
残り800円は、5月から毎月100円投資されます。
他の月の場合も同様に計算してください。
分配金コースの選択は？
「再投資型」か「受取型」の選択ですが、そもそも分配金が出ないタイプの投資信託であれば、どちらを選んでも同じです。
リベで推奨している
✅eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
✅eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
は、分配金が出ないので、分配金コースはどちらでもOKです。
2024年分の非課税枠使い切りスケジュール
ＳBI証券
今年のNISA、今年のうちに！2024年NISA口座のお取引スケジュールのご案内
楽天証券
追記：積立投資枠に満額投資したいけどよくわからない場合
・現在の積み立て設定を解除
・ボーナス積立設定日を、設定日の翌営業日以降（できなければ、少し先の日付に変えて試してみてください）
・新規積立設定で、引き落とし方法は証券口座（現金）
・毎月の積立額100円
・ボーナス設定の金額を残りの積み立て枠の金額−100円で設定
例）残りの積み立て枠が10万円なら、10万ー100＝99900円で設定
これで試してみてください。
2024年 SBI証券 非課税枠使い切りスケジュール
決済方法現金
設定日：2024/12/17（火）23：50 まで
指定日：18日または水曜日の買付指定日分まで
2024年 楽天証券 非課税枠使い切りスケジュール
決済方法現金
設定日：12/20（金）
指定日：12/23（月）
ボーナス設定は来年も引き継がれる
ボーナス設定は来年も引き継がれるそうです。
今年の分の投資が終わったら、来年の設定を見直してください。
2025年NISAお取引開始スケジュール
楽天証券
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/info20241108-01.html
SBI証券
https://s.sbisec.co.jp/smweb/pr/gaccnt.do?page=home_info231213_nisa
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