- 投稿日：2024/08/17
- 更新日：2025/12/27
年の途中からNISA枠を満額投資する方法
💡 はじめに
「途中からNISAを始めたけど、今年の積立枠を使い切りたい！」
そんな方でも、ボーナス設定を使えば、年の途中からでも積立投資枠を満額投資できます。
この記事では、
・どのように満額投資できるのか
・楽天証券・SBI証券での具体的な設定方法
を画像付きでわかりやすく解説します。
📘 NISAの基本をおさらい
NISAの非課税投資枠は以下の通りです：
・生涯投資枠：1,800万円
・年間投資枠：360万円（積立投資枠120万＋成長投資枠240万）
👉 成長投資枠はいつでもスポット購入可能ですが、
👉 積立投資枠は「月10万円×12ヶ月＝年間120万円」が上限。
したがって、年の途中から満額投資するには「ボーナス設定」を使います。
🧩 ボーナス設定とは
ボーナス設定を使うと、特定の月に「まとめて積立」を行うことができます。
💬 つまり、途中スタートでも残りの積立枠を一括で投資可能！
ただし注意点があります：
クレジットカード積立では利用できません（現金引落しのみ）
既存の設定を変更するのではなく、いったん解除→新規設定が必要です
SBI証券の場合
✅️現在の積立設定を解除
積立設定している場合はいったん解除します。
ログインしたら
→投資信託→積立設定→積立設定一覧
積立設定している場合はここにでてきますので、取引パスワードを入力して「解除」します。
✅️「投資信託」で買いたい投資信託を検索
アプリだと画面が違うと思いますが、設定内容は同じです。
画像では「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」を検索しています。
✅️「積立」をクリック
✅️目論見書を読み下へスクロール
✅️同意に✓チェックして注文入力をクリック
✅️積立設定入力
出典：SBI証券
✅️決済方法：現金
✅️NISAつみたて投資枠を選択
✅️積立コースは「毎月」、申込み設定日はお好きなように設定してください。
※2025年の仕様変更により、基本的に楽天証券と同様のボーナス設定になりました。
⚠️注意はここ‼️
積立金額により、「ボーナス設定の申込可能金額」が変わります。
毎月の積立金額は最低の100円にして、ご自身の積立枠の空き枠に合わせて、ボーナス金額を設定してください。
例）120万の積立枠が全部空いている場合
✅️毎月の積立額100円→ボーナス設定可能金額「1,198,800円」
これは何月に設定する場合でも同じです。
100円積立×12ヶ月＝1200円
積立枠120万−1200＝1,198,800円 です。
たとえ11月に設定する場合でも、システム上こうなります。
たとえばですが、120万の枠が空いていて、毎月の積立金額 99,999円 にすると、ボーナス設定可能金額は「12円」になってしまいます。
11月に設定する場合でも、システム上こうなります。
ですので、毎月の積立金額は最低の100円にして、ご自身の積立枠の空き枠に合わせて、ボーナス金額を設定してください。
🎯 満額投資するには
たとえば、11月に100円の積立設定すると、実際に積み立てられるのは
積立 11月〜12月×100円＝200円
ボーナス設定 1,198,800
200＋1,198,800円＝1,199,000円 になります。
1月〜10月×100円＝1000円分が積み立てられません。
そこで、1,199,000円の積み立てが終わったら、また積み立て設定を解除して、残りの1000円を通常の積立設定をすることで満額投資出来ます。
1️⃣ ボーナス積立が完了したら
2️⃣ 積立設定を一度解除
3️⃣ 残りの積立金額を通常の積立設定すればOK。（念の為、NISA枠ギリギリにチェック）
「NISA枠ぎりぎり注文」と「課税枠シフト注文」について教えてください
設定できたか確認！
「NISA」のところをクリックすると、設定が確認できます。
クリックして下にスクロールすると、年間投資可能額が出てきますので、枠が利用済になっているか確認してください。
楽天証券の場合
※2025年12月追記 新機能追加！ NISAつみたて投資枠使い切り設定
NISAつみたて投資枠使い切り設定
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/nisa/reserve/tsukaikiri_setting/
これで投資枠の使い切り設定ができればこの先は読まなくてOKです！
✅️現在の積立設定を解除
積立設定している場合はいったん解除します。
ログインしたら
→投資信託→積立設定→積立設定一覧
積立設定している場合はここにでてきますので、「解除」します。
✅️投資信託をクリック
アプリだと画面が違うと思いますが、設定内容は同じです。
✅️買いたい投資信託を検索
✅️NISAつみたて投資枠をクリック
✅️引き落とし方法は「証券口座」を選択
✅️ボーナス設定
あとはSBI証券の場合と同様、毎月の積立額とボーナス設定金額を設定します。
金額についてはSBI証券の設定と同じなので、戻って見てください。
↓↓↓↓↓↓↓↓
NISA利用履歴で確認！
きちんと満額投資できているか確認しましょう。
ログインしたら「NISA」をクリック。
ここで、利用済み金額と利用予定が確認できます。
さらに矢印のところをクリックすると、
取引履歴も確認できます。
💬分配金コースの選択は？
「再投資型」か「受取型」の選択ですが、そもそも分配金が出ないタイプの投資信託であれば、どちらを選んでも同じです。
リベで推奨している
・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
は、分配金が出ないので、分配金コースはどちらでもOKです。
💳ボーナス積立が終わったら、カード積立に変更することも可能
ボーナス積立（現金引落し）はポイントがつきません。
そのため、
・ボーナス積立月だけ現金で設定
・積立完了後に解除
・新たにクレジットカード積立で設定
とすれば、翌月以降のポイント還元を再開できます
2025年分の非課税枠使い切りスケジュール
ＳBI証券
楽天証券
ボーナス設定は来年も引き継がれる
ボーナス設定は来年も引き継がれるそうです。
今年の分の投資が終わったら、来年の設定を見直してください。
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