- 投稿日：2025/12/25
- 更新日：2026/01/10
2026年版！【NISA】つみたて投資枠で年初一括投資する方法
前提として、NISAの非課税投資枠は、
生涯1800万円
年間360万円（積立投資枠120万、成長投資枠240万円）です。
成長投資枠はスポット購入できるので、上限の240万を購入すればOKです。
成長投資枠での購入手順も確認したい方は去年の記事でご確認ください♪
つみたて投資枠は「ボーナス設定」を使って、年初に“ほぼ一括投資”できます（楽天証券かSBI証券の場合）ので、手順を解説します。
⚠️注意点
・現在の積立設定は解除する（変更ではない）
・クレカ積立ではなく、証券口座引落し（現金決済）で設定
・事前に証券口座に入金しておくか、または、楽天証券ならマネーブリッジ、SBI証券であればハイブリッド預金に入金しておけば、自動で銀行から引落しされます。
楽天証券のボーナス設定手順
✅️購入したい投資信託をクリックして、「積立設定」をタップ
※画像はスマホの場合ですが、パソコンからでも同様です
✅️NISAつみたて投資枠をタップ
✅️毎月の積立額を100円で入力
✅️「ボーナス設定を追加する」をタップ
ここの金額設定により、ボーナス設定できる金額が決まります。
年の途中から一括投資したい場合など、ここの金額を変えて試してみてください。
✅️指定月を1月、設定金額を1198800に設定、「次へ」をタップ
※2025年12月の時点で積立設定がされていると、すでに1月分の積み立てが済んでいる場合があります。
その場合はボーナス設定可能額がその分低くなっています。
ボーナス設定可能額の上限で設定してください。
✅️分配金コースを選択して、「次へ」をタップ
S&P500やオールカントリーは分配金が出ないタイプなので、どのコースを選んでも構いません。
ここでは再投資型にしておきます。
✅️未確認の書面を閲覧する
✅️目論見書を確認したら、「同意して次へ」をタップ
✅️引き落とし方法は「証券口座」を選択
昨年と違って、クレジットカードなどには、「ボーナス設定があるため選択できません」と表示されているので、間違えないですね😊
マネーブリッジの設定が済んでいれば、楽天銀行から引き落とされます。
マネーブリッジの設定をしない方は、証券口座に入金しておいてください。
✅️毎月の積立指定日を選択して「次へ」をタップ
希望日を選択してください。
1日で設定したところ、年始の取引開始が5日のため、初回購入日は1月5日で設定されました。
✅️間違いがないか確認してください
✅️画面を下にスクロール、ポイント利用の場合はここで設定
✅️取引暗証番号を入力して「設定」をタップ
以上で完了です♪
SBI証券のボーナス設定手順
✅️購入したい投資信託をクリックして、「積立設定」をタップ
✅️目論見書を確認、画面を下にスクロール
✅️「同意して注文入力」をタップ
✅️積立設定入力画面を下にスクロール
このような画面が出るので下にスクロールしてください。
✅️下にスクロールして設定を入力していきます
✅️決済方法「現金」
✅️預かり区分「NISA（つみたて）
✅️積立コース「毎月」
✅️注文希望日を選択
ここでは注文希望日を「2日」で選択しました。
実際は楽天証券同様、年初の取引開始日に積み立てられると思います。
✅️積立金額「100円」で設定
ここの金額設定により、ボーナス設定できる金額が決まります。
年の途中から一括投資したい場合など、ここの金額を変えて試してみてください。
✅️NISA枠ギリギリ注文がしたい場合は✔を入れる
「NISA枠ぎりぎり注文」と「課税枠シフト注文」について教えてください
✅️ボーナス月設定「する」を選択
✅️申込可能金額の上限、1198800円で設定
✅️注文希望日を設定
✅️設定内容の確認したら「設定申込」をタップ
以上で完了です♪
🎯ぴったり満額投資する方法
以上で1月に1198800円（ボーナス設定）＋100円（毎月の積立）が投資できます。
ぴったり120万円ではないので、”ほぼ”一括投資となります。
残りの1100円は、2月から毎月100円ずつ投資されます。
または、1月の積み立てが終わった後に、いったん積み立て設定を解除して、新たに積立額1100円で設定すると、つみたて投資枠満額投資完了です。
ボーナス設定は来年も引き継がれる
ボーナス設定は来年も引き継がれるそうです。
今年の分の投資が終わったら、来年の設定を見直してください。
特定口座で売却して資金を用意する場合の注意点
売却のタイミングに注意
特定口座の投資信託を売却して、次のNISA枠に投資予定の場合は売却のタイミングに注意が必要です。
ファンドによりますが、特定口座で売却してから、買付余力に反映されるまで、3〜5営業日かかります。
「営業日」というのは、土日はカウントされないということです。
年初一括投資したければ、余裕を持って売却する必要があります。
楽天証券は、積立投資枠の入金締切日が12月30日、SBI証券の場合は、積立枠の「発注予定日」が12月31日になっていますので、それまでには入金の必要があると思います。
とはいえ、長期投資前提なので、数日の遅れやズレは気にする必要はないと思います。
税金が引かれる
特定口座の源泉徴収あり口座だと、税引き後の金額が手取りになります。
そのため、欲しい金額を得るための売却額はいくらなのか？
きっちり計算して売りたい場合は、以下の記事を参考にしてください。
【投資信託】欲しい金額を得るために必要な売却額は？
そもそも一括投資すべき？ それともつみたて投資？
「一括投資」と「つみたて投資」は、どちらが正解というわけではありません。
リベ大では、家計の基礎が整ってから判断することを推奨しています。
👇️投資の準備に必要なことをまとめました。
【初心者必見】NISAを始める前に“絶対”やるべき3つのこと！
判断に迷う方は、まずは「5つの力を鍛える宿題リスト」をチェックしてみてください👇
こちらの動画もオススメ。
【永遠にくる質問】このお金は一括投資すべきですか？ドルコスト平均法でつみたて投資の方が良いですか？【回答】つみたて投資しなはれ【永遠シリーズ】：（アニメ動画）第298回
【永遠シリーズ】お金は一括投資すべき？ドルコスト平均法でつみたて投資すべき？
お読みいただきありがとうございました！
いいね♡やブックマーク、コメントいただけるとうれしいです♪
関連記事
【1Password】証券口座の取引パスワードを1クリックで入力する方法
夫婦・パートナーとの家計管理
【SBIコンボ】夫婦の家計管理 〜どちらか一方が家計管理を担う場合〜
【SBIコンボ】ハイブリッド預金について解説！
【手数料無料】サブバンクから住信SBIネット銀行への資金移動の方法
【手数料無料】楽天証券を利用した資金移動方法
楽天コンボで目的別に資金を管理する方法
投資信託を目的別に管理する方法
【楽天コンボ】給与受取口座を変更できない場合に手数料無料で資金移動する方法
【楽天コンボ】楽天銀行と楽天証券の自動スイープ機能を解説！
【楽天コンボ】どの楽天カードを選べばいい？
住信SBIネット銀行アプリ「スマート認証NEO」エラーの対処法
いいね♡ や一言コメントいただけるとうれしいです♥
お読みいただきありがとうございました♪
