- 投稿日：2024/12/21
- 更新日：2025/11/05
【NISA】つみたて投資枠で年初一括投資する方法（2025年版）
2025年の新NISAで、つみたて投資枠を年初に“ほぼ一括投資”する方法を解説します。
設定手順は楽天証券・SBI証券の両方対応です。
前提として、NISAの非課税投資枠は、
生涯1800万円
年間360万円（積立投資枠120万、成長投資枠240万円）です。
025年の注文開始日は、1月6日（月）になる見込みです（1月4〜5日が土日のため）。
長期投資が前提なので、数日ずれても問題ありません。
楽天証券の場合
成長投資枠の240万円は、いつでもスポット購入で満額投資可能です。
積立投資枠ではボーナス設定を使います。
成長投資枠
✅️スマホでログイン（パソコンでもほぼ同様です）。
✅️商品を選択のところで「投資信託」を選ぶ。
✅️sslimで検索。
✅️sを2つで検索すると、S&P500とオールカントリーがすぐ出てきます。
✅️買いたいファンドの横の✓をタップ
✅️「購入」をタップ
✅️買付金額は成長投資枠満額の2400000円
✅️次に口座の選択で「NISA成長投資枠」を選びます。
✅️分配金コースの選択は、S&P500やオールカントリーのような分配金が出ないタイプは、どちらを選んでも構いません。
ここでは再投資型にしておきます。
eMAXIS Slim S&P500の受渡日は、申込受付日から起算して5営業日目で、
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の受渡日は、申込受付日から起算して6営業日目なので、オルカンは12月24日、S&P500は25日から申し込み可能だと思います。
積立投資枠
積立投資枠の上限は月10万円（年間120万円）。
このため、「ボーナス設定」を使って年初にほぼ一括投資します。
注意点：
・現在の積立設定を解除（変更ではない）
・クレカ積立ではなく、証券口座引落し（現金決済）で設定
・マネーブリッジを設定しておけば、自動で楽天銀行から引落しされます。
✅️先ほど同様に、購入したい投資信託をクリックして、「積立設定」をタップ。
✅️NISAつみたて投資枠をタップ
✅️毎月の積立額を100円。
✅️「ボーナス設定を追加する」をタップ。
✅️指定月を1月、設定金額を1198800にします。
（12月12日の時点で積立設定がされていると、すでに1月分の積み立てが済んでいる場合があります。その場合はボーナス設定可能額がその分低くなっています。）
✅️引き落とし方法は「証券口座」。
マネーブリッジの設定が済んでいれば、楽天銀行から引き落とされます。
✅️最速で積み立てるなら、毎月1日の設定。
入金締切日が12月30日、初回購入がやはり6日になっています。
SBI証券の場合
楽天証券と同じく、成長投資枠240万円は、いつでもスポット購入可能です。
積立投資枠はボーナス設定を使います。
成長投資枠
スマホ専用サイトですが、パソコンでもだいたい同様です。
✅️ログインして「投資信託トップ」をタップ
✅️sslimで検索
✅️オルカンかS&P500を選択
✅️買付をタップ
✅️金額指定買付をタップ
✅️目論見書の確認をしたら、預かり区分「NISA成長投資枠」で、満額なら2400000円で設定。
積立投資枠
✅️先ほどと同じ様に、買いたい投資信託を選択。
✅️積立買付をタップ。
✅️分配金コースの選択は、S&P500やオールカントリーのような分配金が出ないタイプは、どちらを選んでも構いません。
✅️決済方法、現金。
✅️NISA（つみたて投資枠）を選択。
✅️積立コースは毎月。
✅️SBI証券は最速申込日が2日なので、申し込み設定日は2日。
✅️積立金額100円。
✅️ボーナス設定を「する」を選択。
✅️ボーナス設定金額を1198800円。
✅️設定日を1月2日。
楽天証券の場合と同じく、ボーナス設定可能上限金額が低い場合は、12月の10日の積立設定で、すでに1月分の投資が決済されている可能性があります。
その場合はその金額を引いた額がボーナス設定金額になります。
例えば5万円の積立設定がされていれば、1148800円がボーナス設定可能金額になります。
注文日が12月31日になっていますが、NISA枠は、約定後の受渡日でカウントされるはずなので、問題ないはずです。
✅️NISA枠内で投資したい場合は、NISA枠ギリギリ注文にチエックを入れておくといいと思います。
「NISA枠ぎりぎり注文」と「課税枠シフト注文」について教えてください
🎯ぴったり満額投資する方法
以上で1月に1198800円（ボーナス設定）＋100円（毎月の積立）が投資できます。
ぴったり120万円ではないので、”ほぼ”一括投資となります。
残りの1100円は、2月から毎月100円ずつ投資されます。
また、1月の積み立てが終わった後に、いったん積み立て設定を解除して、新たに積立額1100円で設定すると2月でつみたて投資枠満額投資完了です。
ボーナス設定は来年も引き継がれる
ボーナス設定は来年も引き継がれるそうです。
今年の分の投資が終わったら、来年の設定を見直してください。
特定口座で売却して資金を用意する場合の注意点
売却のタイミングに注意
特定口座の投資信託を売却して、次のNISA枠に投資予定の場合は売却のタイミングに注意が必要です。
ファンドによりますが、特定口座で売却してから、買付余力に反映されるまで、3〜5営業日かかります。
「営業日」というのは、土日はカウントされないということです。
年初一括投資したければ、余裕を持って売却する必要があります。
楽天証券は、積立投資枠の入金締切日が12月30日、SBI証券の場合は、積立枠の「発注予定日」が12月31日になっていますので、それまでには入金の必要があると思います。
とはいえ、はじめの方でも書きましたが、長期投資前提なので、慌てて投資する必要はないと思います。
税金が引かれる
特定口座の源泉徴収あり口座だと、税引き後の金額が手取りになります。
そのため、欲しい金額を得るための売却額はいくらなのか？
きっちり計算して売りたい場合は、以下の記事を参考にしてください。
【投資信託】欲しい金額を得るために必要な売却額は？
2025年NISAお取引開始スケジュール
楽天証券
https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/info20241108-01.html
SBI証券
https://s.sbisec.co.jp/smweb/pr/gaccnt.do?page=home_info231213_nisa
そもそも一括投資すべき？ それともつみたて投資？
「一括投資」と「つみたて投資」は、どちらが正解というわけではありません。
リベ大では、家計の基礎が整ってから判断することを推奨しています。
👇️投資の準備に必要なことをまとめました。
【初心者必見】NISAを始める前に“絶対”やるべき3つのこと！
判断に迷う方は、まずは「5つの力を鍛える宿題リスト」をチェックしてみてください👇
こちらの動画もオススメ。
【永遠にくる質問】このお金は一括投資すべきですか？ドルコスト平均法でつみたて投資の方が良いですか？【回答】つみたて投資しなはれ【永遠シリーズ】：（アニメ動画）第298回
【永遠シリーズ】お金は一括投資すべき？ドルコスト平均法でつみたて投資すべき？
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